КАСКО

Страхование автомобилей КАСКО предоставляет собственнику машины возможность компенсации материального ущерба при различных обстоятельствах, к примеру, при угоне, дорожных авариях, природных катаклизмах и т.д. Цена этого вида автострахования зависит от тарифных ставок страховой компании, заводских характеристик машины и страховой истории собственника. Существует несколько разновидностей КАСКО: владельцам машин важно знать их сходства и различия.

Абсолютно бесплатно рассчитать КАСКО самостоятельно за минуту, всего лишь заполнив данные по авто и водителям Вы можете, воспользовавшись калькулятором КАСКО снизу.



Страховые компании предлагают два основных типа страхования машины по КАСКО: полное и частичное. Полное КАСКО предполагает весь спектр страховых услуг, которые может предоставить страховщик. Частичное КАСКО гарантирует предоставление компенсации только при определенных страховых случаях.

В зависимости от вида страховых выплат полис бывает агрегатным или неагрегатным.

Полное КАСКО

Полное КАСКО — типовой вид добровольного страхования автотранспортных средств, позволяющее возмещать потери владельцев машин в следующих случаях:
  • угон автомобиля;
  • ущерб при дорожных авариях;
  • противозаконные действия со стороны третьих лиц, включая поджог автотранспортного средства;
  • ущерб от столкновений с животными;
  • ущерб из-за природных катастроф;
  • пожар;
  • провалы грунта;
  • производственные аварии;
  • аварии в канализационных, тепловых и водопроводных системах;
  • повреждение автомобиля вследствие падения различных предметов;

Цена данного страхового продукта бывает довольно высока, однако он полноценно ограждает собственников машин от массы проблем, возникающих при повреждении дорогостоящих транспортных средств.

Полное КАСКО необходимо при покупке автомобиля на заемные средства, предоставленные кредитными организациями. Этот вид страхования также предпочитают граждане, которые покупают дорогостоящие автомобили.

При составлении КАСКО на машины, приобретенные на заемные средства, можно снизить стоимость страховки следующими способами:
  • составлением страхового соглашения с условием франшизы, размер которой назначается по согласованию с банком, выдающим кредит;
  • оформлением КАСКО на страховую сумму, по величине равную взятому банковскому кредиту.

Как правило, в этом случае вид КАСКО не может выбираться только по усмотрению автовладельца и обязательно согласовывается между кредитором и заемщиком.

Частичное КАСКО

КАСКО считается наиболее дорогостоящим полисом в сфере автомобильного страхования. Поэтому страховщики создали доступные модификации данного продукта, чтобы реализовать его по более низким ценам. Частичное КАСКО представляет собой вид страховки, оформленной для одного или нескольких страховых случаев. Их подбор клиент осуществляет по своему усмотрению. Например, он может выбрать только случаи угона, либо хищение плюс ущерб при ДТП, а в некоторых случах и другие случаи.

Наибольшей популярностью среди частичных КАСКО пользуются следующие страховые продукты:
  • КАСКО Лайт, включающий угон, полное уничтожение автомобиля и существенные повреждения. Данный продукт не предусматривает никаких выплат по незначительным страховым случаям. Этот полис идеально подойдет для водителей с большим стажем.
  • Антикризисное КАСКО или «Эконом». По такому страховому полису собственник машины вправе получить выплату один раз в год при крупных дорожных авариях или угоне автомобиля.

Данный продукт не содержит такие риски, как, например, погодные аномалии или компенсацию в случае невиновности в происшествии. Это значительно понижает цену страховки.

Агрегатное КАСКО

Если страховка КАСКО составлена по агрегатной системе выплат, то величина страховой компенсации будет снижаться при каждом очередном страховом случае.

Пример: автомашина застрахована владельцем на 700 000 рублей. Сумма первой страховой выплаты составила 100 000 рублей. При втором страховом случае владелец машины может рассчитывать только на сумму 700000 – 100000 = 600000 рублей, даже если ущерб превысит данную сумму. Дальнейшие выплаты производятся по этой же схеме.

Применение агрегатной системы выплат возможно как в случае полного КАСКО, так и при частичном.

Выбор данной системы производится по обоюдному согласованию страховщика и страхователя при составлении персонального договора по КАСКО.

Неагрегатное КАСКО

При применении системы неагрегатных страховых выплат, суммы компенсаций не снижаются в период действия страхового соглашения и могут достигать максимальных сумм компенсации при каждом страховом случае.

Пример: машина застрахована на 500 000 рублей. По причине дорожной аварии была выплачена компенсация в размере 400 000 рублей. После машина была похищена. По факту страхового случая владелец получит 500 000 рублей, независимо от величин предыдущих страховых выплат.

Страховка, составленная по неагрегатной системе страховых выплат, стоит дороже агрегатной. Данный тип добровольного страхования автомобиля используется при покупке машин на заемные средства.

Преимущества и недостатки разных видов КАСКО

Чтобы окончательно выяснить, какое КАСКО лучше выбрать, нужно знать плюсы и минусы каждого вида добровольного страхования.

Плюсы полного КАСКО:

  • компенсация практически при всех возможных повреждениях;
  • возможность применения для всех граждан, вне зависимости от возраста и опыта вождения;
  • оформляется всеми страховыми компаниями;

Минусы полного КАСКО

  • высокая цена полиса;

Главный плюс частичного КАСКО состоит в том, что можно выбирать по своему усмотрению определенный пакет страховых рисков по сниженным ценам. Минус в том, что такую услугу предоставляют только некоторые страховщики. Также частичное КАСКО нельзя оформить для машин, купленных по займу.

Плюсы агрегатного КАСКО

  • возможность оформления страховки по цене на 5% — 10% ниже обычного полиса;
  • страхователь может претендовать на максимальную страховую выплату при доплате страховой премии;

Минусы агрегатного КАСКО

  • снижение размеров страховых выплат при очередном страховом случае;
  • на максимальное возмещение ущерба по страховому риску «Угон» можно претендовать только в случае первого заявления;
  • подходит только для лиц с большим стажем вождения без аварий.

Плюсы неагрегатного КАСКО

  • величина страховых компенсаций не снижается в течение всего периода действия полиса;
  • сохраняется величина рыночной стоимости застрахованной машины;

Минусы неагрегатного КАСКО

Единственный минус — высокая цена страховки.

КАСКО с франшизой

Если при составлении КАСКО клиент не укладывается в желаемую цену полиса, ему могут предложить франшизу.

Франшиза – это закрепленная в страховом соглашении денежная сумма, которая не выдается страхователю при возмещении своих потерь.

Пример: страховой полис предусматривает франшизу величиной 20 000 рублей. Для ремонта машины после дорожного происшествия необходимо 50 000 рублей. Страховая выплата с вычетом франшизы равна 50000 – 20000 = 30000 рублей. Остаток средств на ремонт автомобиля владелец должен оплатить сам.

Величина франшизы обратно пропорциональна цене КАСКО. Чем больше сумма франшизы, тем меньше цена страховки.

Страховщики используют два типа франшизы: условную и безусловную

Если соглашение предусматривает условную франшизу, то страхователю выплачивается возмещение только при условии, если сумма ущерба больше величины франшизы.

Пример: в договоре страховки прописана франшиза величиной 15 000 рублей. Ущерб, причиненный автомобилю, оценен в 12000 рублей. Возмещения в данном случае не предусматривается. Если франшиза определена величиной в 18 000 рублей, а размер возмещения равен 30 000 рублей, то страхователь получит всю страховую сумму без вычетов — 30000 рублей.

Если соглашение предусматривает безусловную франшизу, то размер страховых выплат будет снижен на величину франшизы при каждом страховом случае.

Пример: величина франшизы по страховке равна 30 000 рублей. При оценке убыток составил 40 000 рублей. Компенсация составит 40000 – 30000 = 10 000 рублей.

По соглашению сторон, франшиза предусматривается как конкретная неизменная сумма или процент от суммы предполагаемых возмещений. Все условия, связанные с применением франшизы, а также ее видом и величиной, закрепляются в страховом соглашении.

КАСКО в рассрочку

Для облегчения выплаты стоимости полиса страховщики предусмотрели сравнительно новую услугу – продажу КАСКО в рассрочку.

Рассрочка по выплате страхового полиса закрепляется в соглашении и действует в определенном режиме.

Страховщики в основном предлагают следующие виды рассрочки:
  • 50х50. Половину стоимости страхователь платит сразу при составлении соглашения, а другую половину спустя 3 или 6 месяца после сделки.
  • 50х25х25. Половина цены КАСКО выплачивается при составлении договора. Затем в оговоренные сроки страхователь производит еще два платежа, по 25% от первоначальной цены.
  • 25х25х25х25. По этой схеме выплаты по КАСКО осуществляются раз в 3 месяца. Каждый раз страхователь платит по 25% от стоимости.

Оформляя КАСКО с предусмотренной рассрочкой, необходимо учесть некоторые детали:
  • При рассрочке возможно увеличение общей цены страховки. За применение рассрочки страховщики могут повысить цену КАСКО на 5% — 10%.
  • Страховщики предусматривают штрафы по фактам несвоевременной выплаты. В ряде случаев страховщик может аннулировать соглашение в одностороннем порядке, даже не выплачивая часть страховой премии.
  • Если цена полиса выплачена не в полном объеме при наступлении страхового случая, то компенсация может быть не выплачена совсем либо быть выплачена в зависимости от величины уплаченной суммы премии.

КАСКО с телематикой

Еще одной новинкой, которую ввели страховщики, является КАСКО с телематикой.

Этот тип страховки машин предоставляет определенные скидки на величину, соответствующей степени аккуратности при вождении автомобиля и поддержании эксплуатационных характеристик машины.

Для отслеживания этих параметров на страхуемую машину помещают специальный прибор, который непрерывно отмечает все требуемые характеристики:
  • скорость автомобиля;
  • пройденное расстояние;
  • нагрузку, испытываемую колесами;
  • маневренность вождения;
  • общую загруженность машины и другие параметры.

После изъятия прибора и дешифровки данных выносится решение по предоставлению скидки.

Провести бесплатный расчет КАСКО online самостоятельно Вы можете, воспользовавшись калькулятором вверху этой страницы.
Остались вопросы по КАСКО? Обращайтесь к нам по телефонам:
(831) 411-11-51
(831) 278-40-07

Мы готовы оформить полис в любом удобном для Вас месте в пределах Нижнего Новгорода.